Этот год принес белорусам существенное снижение ставок по всем видам кредитов. Читайте, что в 2019 году происходило с кредитами наличными, кредитными картами, а также кредитами на недвижимость.
- В эту категорию включены кредиты без дополнительных комиссий, обязательного страхования, без поручительства и другого обеспечения. Они оформляются быстро, а для получения небольших сумм достаточно иметь только паспорт.
«Прозрачные» кредиты
В августе и ноябре 2019 года Нацбанк снижал ставку рефинансирования (снижение составило 1%). В итоге застой первого полугодия сменился значительным снижением стоимости всех кредитов во втором. В начале года «прозрачные» кредиты выдавались под 16−29,9%. Сейчас можно взять быстрый кредит наличными под ставку от 12,89%.
Но стало ли сильно дешевле на самом деле? В каждом обзоре мы рассчитывали ежемесячный платеж на примере кредита на 1000 рублей сроком 1 год. В январе самый маленький платеж был у Паритетбанка — 90,49 рубля, а в ноябре у Банка ВТБ (Беларусь) — 89,36 рубля. Делаем вывод: да, кредиты стали дешевле. Однако при небольших суммах экономия на переплате мало впечатляет.
На конец года 6 банков выдают быстрые кредиты без справки о доходах. Максимальная сумма в большинстве банков — 5000 рублей. В лидерах по-прежнему МТБанк, где можно оформить кредит наличными без подтверждения доходов до 15 000 рублей.
Все больше людей ценит мобильность и удобство, и банки это знают. Мы нашли 15 онлайн-кредитов, для получения которых достаточно иметь гаджет и доступ к интернету. Ставки, кстати, на уровне стандартных предложений.
Другие существенные условия кредитования не изменились. Кредиты наличными обычно выдаются на срок от 1 до 5 лет, а во Франсабанке до 7 лет. Банки ограничиваются суммами 5000 — 20 000 рублей.
Кредиты на недвижимость
- При анализе мы учитывали кредиты на недвижимость на общих условиях. Это кредиты, не привязанные к определенному застройщику, агентству или категории покупателя.
В конце 2018 года сразу несколько банков приостановили кредитование недвижимости на общих условиях. Всю первую половину года рынок переживал затишье. В апреле-мае банки возобновили кредитование жилья, и «великолепная семерка» банков-кредиторов вернулась на рынок. Правда в июле уже Белгазпромбанк приостановил кредитование жилья и пока так и не вернулся в строй.
Главное изменение этого года — процентная ставка. Такими дешевыми кредиты не были уже давно.В январе ставки находились на уровне 15−16,1%, в ноябре опустились до 12,9−13,81%. Сегодня большинство банков кредитуют недвижимость под 12,89%.
На примере «прозрачных» кредитов мы оценили разницу в ежемесячном платеже. Для маленьких сумм она неубедительна, а в случае кредитов на жилье каждый процент играет роль. При сумме кредита 65 000 рублей и сроке 20 лет в январе минимальный платеж был по кредиту Франсабанка — 880,02 рубля. В ноябре этот же кредит обошелся бы в 746,76 рубля.
Условия кредитов на покупку и строительство жилья остались неизменны. В качестве обеспечения банк попросит поручителя и/или залог жилья. Банки обязательно запрашивают справку о доходах за 3−6 месяцев, которая станет отправной точкой для расчета суммы кредита. Плюс, чтобы выглядеть надежным и платежеспособным заемщиком, желательно иметь стаж на текущем месте не менее 12 месяцев. Что касается срока, растянуть возврат кредита предлагается на 15−20 лет.
Карты рассрочки
Мы включили в обзор карты, по которым не взимается процент за пользование кредитом либо взимается минимальный в первые месяцы (до 1% годовых). Мы не рассматривали кредитные карты и карты с овердрафтом.
Рассрочки на покупки готовы предоставить 9 банков. Большинство из них выпускают карты рассрочек бесплатно, но за самые популярные — «Халву» МТБанка и «Магнит» Беларусбанка — придется заплатить небольшую комиссию.
Банки продолжают наращивать число партнеров. Сегодня «Халва» принимается в 27 000 магазинов, в мае их было 23 000. Для сравнения, «Магнит» нарастил свою сеть с 18 900 до 19 600 партнеров, а «Карта покупок» Белгазпромбанка с 20 000 до 24 000.
Рассрочки на товары по картам оформляются на срок до 12−24 месяцев. По сравнению с прошлым годом сроки рассрочки не изменились.
Есть карты, которые совмещают в себе несколько функций: карта рассрочки и кредитка или карта рассрочки и карта с cash—back. Дополнительные функции будут полезны, если покупать не у партнеров или чтобы получать бонусы при оплате своими деньгами.
