Несмотря на сближение экономик РБ и РФ, между ними имеются и существенные отличия, в частности, в России имеется несколько программ льготного кредитования недвижимости под 2-7% годовых, в Беларуси фактически только одна – для многодетных семей, и то под 15%.
Президент Беларуси Александр Лукашенко, объяснил то, что поддержка оказывается, в основном, многодетным семьям, очень просто: дефицитом средств у государства. В начале января 2022 года в ходе встречи с вице-премьером РБ Анатолием Сиваком и министром архитектуры и строительства Русланом Пархамовичем президент сказал, что в любом государстве всегда наблюдается дефицит денег, и так же обстоит ситуация в Беларуси. В качестве абсолютного приоритета он назвал только две категории жителей Беларуси – многодетные семьи и люди в погонах. Например, в рамках программы поддержки многодетных семей они имеют возможность получать финансирование на строительство жилья под 15% (ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта).
Кроме этого, банки предоставляют кредиты физическим лицам на коммерческих условиях. В марте 2022 года они временно прекратили подобное финансирование, но в настоящее время возобновляют такие операции. В частности, Банк БелВЭБ с 19 сентября снова осуществляет предоставление кредитов на недвижимость. Ставка – 18% первые полгода, а потом – 21,9%.
Можно найти и более выгодные предложения, допустим, один из белорусских банков предоставляет финансирование по ставке от 9,5% годовых, но только в рамках специальных программ с застройщиками.
В России кредитных программ намного больше. В частности, действует масштабная программа льготной ипотеки для новостроек под 7% годовых. Семейная ипотека обходится еще дешевле: под 6% годовых. Кредиты в рамках сельской ипотеки предоставляются под 3%, а дальневосточной – 2%. Для IT-специалистом кредиты выделяются под 5%.
Причина существования такого многообразия льготных программ – это желание государства поддержать население и строительную отрасль. В частности, программа льготной ипотеки на новостройки была введена в апреле 2020 года как ответ на спад строительства жилья в период пандемии covid-19. Необходимость ее введения обосновал сам Владимир Путин. Он заявил, что строительный комплекс РФ столкнулся с проблемами из-за падения спроса на жилье, поэтому необходимо поддержать его, чтобы строительство стало одним из локомотивов, которые будут поднимать экономику страны.
Cтавки по кредитам на недвижимость
Российские банки активно предоставляют населению и коммерческие кредиты, которые обходятся клиентам банков намного дороже льготны. Проценты по ним находятся на уровне под 10% годовых. Это примерно в 2 раза меньше, чем по коммерческим кредитам в Беларуси. Впрочем, в РФ имеется большое количество более выгодных предложений – вплоть до 0,1% годовых. Это партнерские программы с разными застройщиками. Выгода от подобного кредитования является спорной, так как застройщики поднимают цены на квартиры, причем оценить, в какой степени, сложно.
Тем не менее, подобное кредитование приняло настолько большое распространение, что глава Банка России Эльвира Набиуллина даже решила, что его надо ограничить. На пресс-конференции 16 сентября она заявила, что ЦБ примет меры против распространения ипотеки от застройщика, в рамках которой кредиты предоставляются по ставкам в 1% и ниже. Эльвира Набиуллина подчеркнула, что это маркетинговый ход, и в таких программах жилье предлагается по завышенным ценам.
В целом ситуация на рынке кредитования недвижимости в России существенно отличается от того, как обстоят дела в Беларуси. В РФ и банки и государство имеют финансовые ресурсы, которые они хотят направить на финансирование строительства жилья населением. Только Банк России пытается как-то ограничить такое кредитование. В Беларуси правительство и банки готовы оказывать поддержку подобному строительству только в весьма ограниченных размерах, что и приводит к высоким ставкам даже по льготным кредитам.
Такая политика приводит к ограниченности жилищного финансирования в РБ. Именно этим, скорее всего, объясняется начавшееся летом текущего года стремительное снижение объемов жилищного строительства. По данным Национального статистического комитета РБ, в январе-августе 2022 года в стране введено в эксплуатацию 2,32 млн. квадратных метров жилья общей площади, что на 8% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. А в августе сокращение составило 25%. Чтобы остановить негативные процессы, правительство и Нацбанк могут принять меры по стимулированию жилищного строительства посредством снижения процентов по кредитам.
Владимир Тарасов.
