Хранить деньги в банках из-за снижения ставок по депозитам становится все менее выгодно, поэтому жители Беларуси ищут новые способы их вложений, в связи с чем не исключено увеличение спроса на недвижимость, что приведет к росту цен на квартиры и дома в 2023 году.
В белорусских банках в настоящее время сформировался избыток как белорусских рублей, так и иностранной валюты. Избыток ресурсов банки пытаются сократить, но не столько снижением ставок по кредитам, сколько опережающим уменьшение процентов по депозитам. Так, например, средняя ставка по новым кредитам физическим лицам на срок до 1 года в октябре снизилась по сравнению на 0,22 процентного пункта – до 11,96% годовых (с 12,18% в сентябре), в то время как ставка по аналогичным депозитам опустилась на 2,1 пункта – до 8,22% с 10,32%.
Нечто подобное происходит и с процентами по валютным депозитам и кредитам. Средняя ставка по новым долларовым вкладам населения на срок до 1 года в октябре составила 2,51% годовых против 3,28% в сентябре, в то время как средняя ставка по новым кредитам предприятиям опустилась с 8,01% только до 7,68%.
Снижение ставок по депозитам
Пожалуй, именно из-за снижения ставок по депозитам физические лица в октябре начали забирать средства из банков. Как сообщили в Национальном банке РБ, сумма переводных рублевых вкладов физических лиц в октябре уменьшилась на 148,5 млн. рублей по сравнению с сентябрем и составила 3,58 млрд. рублей. Величина срочных рублевых депозитов, выросла, но всего на 64,5 млн. рублей – до 6,13 млрд. рублей.
При этом сумма наличных денег в обороте, то есть на руках у населения и в кассах предприятий, в октябре увеличилась на 220,2 млн. рублей и достигла 6,34 млрд. рублей.
Похожие процессы идут и с валютными средствами населения. Сколько валюты на руках у населения, никто не знает, а вот объем их сбережений в валюте, которые хранятся в банках страны, известен: 4,63 млрд. долларов. В октябре величина депозитов сократилась по сравнению с сентябрем на 28,9 млн. долларов, хотя до этого она несколько месяцев увеличивалась.
В ближайшее время данные процессы могут усилиться, так как в связи с ожидаемым уменьшением темпов инфляции проценты по депозитам будут снижаться, что сделает хранение денег в банках все менее выгодным, а покупку квартир в инвестиционных целях все более привлекательной.
Куда пойдут финансовые потоки, пока неясно. В настоящее время они сосредотачиваются на руках у населения в виде наличных. С начала года наличная денежная масса выросла уже на 1,6 млрд. рублей, то есть немногим более 150 рублей на человека. Но не исключено, что некоторые люди захотят перевести свои сбережения из денег в недвижимость. Возможно, этот процесс уже идет, так как в последние месяцы наблюдается оживление на рынке недвижимости, хотя цены квартир продолжают снижаться.
Рост цен на жилье
Росту спроса на недвижимость будет способствовать снижение процентов по ипотечным кредитам, хотя такие кредиты будут дешеветь в последнюю очередь. По крайней мере, специалисты белорусских банков ожидают, что в перспективе полугода смягчения условий по кредитам физическим лицам на недвижимость не будет. Такие данные приведены в аналитическом обозрении Нацбанка «Мониторинг условий банковского кредитования» за III квартал 2022 года.
Кроме того, стимулировать рост цен может снижение объемов строительства новых квартир и домов. В январе-сентябре текущего года в Беларуси введено в эксплуатацию жилья на 6% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, то есть 2,89 млн. квадратных метров общей площади. Построено новых квартир 33,5 тыс. – на 2,8 тыс. меньше, чем год назад.
При этом правительство Беларуси сдерживает рост цен только на жилье, которое строится с государственной поддержкой. В настоящее время стоимость квадратного метра подобного жилья в РБ равна средней зарплате в стране, но к концу года намечено уменьшить ее до 80% от средней зарплаты.
В 2023 году объем жилищного строительства в Беларуси должен остаться примерно на уровне текущего года, причем правительство собирается наращивать строительство арендного жилья, то есть коммерческое строительство может сократиться.
Таким образом, некоторые условия для увеличения спроса на жилье в Беларуси в 2023 году имеются, что, вполне возможно, приведет к стабилизации цен на жилье или даже их подъему. Если проценты по депозитам в белорусских рублях упадут еще раза в два, чего нельзя исключить, то это станет почти неизбежным.
Владимир Тарасов.
