В 2022 году граждане России начали забирать валютные средства из российских банков и размещать свои сбережения на депозиты в иностранных банках. Жители Беларуси также выводят валюту из страны и переводят ее за рубеж, хотя какая часть из нее попадает на депозиты, неизвестно.
По данным Банка России, величина валютных вкладов россиян в иностранных банках за 11 месяцев 2022 года выросла в 2,7 раза, достигнув 81,7 млрд. долларов. В то же время валютные депозиты населения в российских банках снизились на 41% – на 38 млрд. долларов. За рубеж ушло денег даже больше, чем было снято с депозитов. Это вызвано, в основном, с опасениями введения санкций со стороны западных стран в отношении российских банков, что может привести к изъятию вкладов в долларах и евро.
При этом, хотя россияне массово наращивают свои депозиты за рубежом, в белорусские банки они попасть не стремятся. В 2022 году удельный вес средств нерезидентов РБ в общем объеме размещенных в банках Беларуси вкладов почти не изменился и составил всего 2,6%. Дело в том, что санкции грозят и финансовой системе и нашей страны.
Жители Беларуси также выводят валютные средства из отечественных банков, по той же причине, что и россияне, но далеко не в таких масштабах. По данным Национального банка РБ, величина валютных депозитов физических лиц в банках страны в 2022 году снизилась на 469,7 млн. долларов и составила на 1 января 2023 года 4,72 млрд. долларов. Более того, количество вкладчиков, имеющих срочные валютные депозиты в белорусских банках, в прошлом году снизилось на 71 тыс. – до 435 тыс. человек. В то же время, начиная с сентября 2022 года физические лица приобретали валюты больше, чем покупали, более чем на 100 млн. долларов ежемесячно. А объем покупки физическими лицами безналичной валюты над продажами составлял в конце прошлого года около 150 млн. долларов в месяц.
При этом сумма валюты на переводных депозитах населения в банках страны не увеличивается в такой степени, а это значит, что деньги переводятся за рубеж в безналичном порядке на покупку товаров или на депозиты в зарубежных банках. Таким образом, жители Беларуси переводят за рубеж ежемесячно 100-150 млн. долларов. Нацбанк этому процессу, как и Банк России, не препятствует, так как валюту все равно девать некуда – в обеих странах в банковской системе сформировался ее избыток.
Данных о валютных депозитах населения Беларуси за рубежом нет, поэтому какая часть этих средств ушла в иностранные банки, неизвестно. Правда, число клиентов белорусских форекс-компаний и банков, оказывающих услуги на рынке форекс, в 2022 году увеличилось в 1,5 раза – до 269,6 тыс. человек, но большей частью увеличение обеспечили нерезиденты РБ, то есть как раз россияне, активно перемещающие свои капиталы в дальнее зарубежье. Что касается граждан РБ, то их количество среди клиентов форекс-компаний в прошлом году выросло всего примерно на 3 тыс. человек и достигло 17,2 тыс.
Часть валюты населения могла попасть на рынок недвижимости, объем сделок на котором в прошлом году неожиданного вырос до рекордного уровня. По данным Национального кадастрового агентства РБ, число договоров, заключенных с квартирами на вторичном рынке увеличилось в 2022 году по сравнению с 2021 годом на 5 тыс. – до 54,97 тыс.
На рынок ценных бумаг РБ валюта физических лиц не могла уйти, так как в Беларуси этот рынок практически отсутствует. Объем сделок с акциями ОАО и облигациями при этом довольно значительный, но это закрытый рынок – сделки совершают, в основном, предприятия и банки между собой, или инсайдеры – люди, которые имеют какие-то отношения с руководством предприятий или же сами руководители предприятий. Некоторое время в РБ активно развивался рынок валютных облигаций небольших субъектов хозяйствования, реализуемых среди физических лиц, но он в последние годы пришел в упадок, так как были введены ограничения на эмиссию подобных облигаций, а некоторые эмитенты не смогли выполнить свои обязательства по облигациям, что подорвало доверие населения к этому рынку в целом.
Не исключено, что какие-то валютные средства были обменены на рубли и размещены на депозитах в национальной валюте в белорусских банках. По данным Нацбанка, число физических лиц, имеющих срочные депозиты в белорусских рублях, в 2022 году увеличилось на 27 тыс. человек и достигло 652 тыс. человек.
Владимир Тарасов.
