брать кредиты не у банков, а у операторов сотовой связи

Национальный банк Беларуси собирается предоставить операторам сотовой связи право предоставлять физическим лицам денежные средства на сумму до 200 базовых величин (6,4 тыс. рублей) на потребительские нужды.

Об этом Нацбанк сообщил в статье, размещенной в журнале «Банковский вестник». Данное право предполагается ввести специальным указом президента РБ, который разработан в целях гармонизацию законодательств Беларуси и России в рамках построения Союзного государства.

В Нацбанке посчитали необходимым обосновать предоставление операторам сотовой связи микрозаймов населению. Дело в том, что эти компании широко используют информационные технологии, обладают большой клиентской базой во всех регионах страны, в том числе в сельской местности, а также приобрели опыт в осуществлении отдельных финансовых операций, сотрудничая с банками.

Новые возможности сотовых операторов способны значительно увеличить доступность микрофинансирования в Беларуси, которое в настоящее время можно легально получить, главным образом, под залог в ломбардах. До 2015 года в Беларуси специальными компаниями предоставлялись микрокредиты без залога, но под грабительские проценты, в связи с чем подобное финансирование населения в нашей стране было запрещено.

По данным на 1 января 2022 года, микрофинансовую деятельность в Беларуси осуществляли 80 ломбардов и 2 потребительских кооператива. Кроме того, в РБ с 27 апреля 2020 года предоставлять микрозаймы под залог движимого имущества имеют право также государственные юридические лица, оказывающие бытовые услуги населению и зарегистрированные в сельской местности, а также Белскупдрагмет.

Что касается белорусских потребительских кооперативов, то они могут направлять получаемые физическими лицами денежных средств только на развитие предпринимательской деятельности.

Микрозаймы

В России ситуация с регулированием микрофинансовой деятельности существенно отличается от белорусской. Там также существуют ломбарды, но они не имеют статуса микрофинансовых организаций. Зато российские ломбарды могут сдавать в аренду находящуюся в их собственности недвижимость. А в Беларуси ломбарды имеют право осуществлять комиссионную торговлю.

Выдавать микрозаймы без залога специальным микрофинансовым организациям в РФ не запрещено, однако Банк России постоянно ужесточает требования к ним, пытаясь остановить злоупотребления и обман клиентов. В настоящее время принято решение о том, что максимальная ставка по займу не должна превышать 0,8% в день, а сумма переплат заемщика – 130% от величины займа.

Но ограничения не особенно улучшают ситуацию. Микрофинансовые организации активно навязывают клиентам дополнительные услуги, беря за это деньги. В частности, навязываются страхование, медицинские и юридические услуги. Поэтому российские законодатели уже давно говорят о желательности закрыть МФО, но пока не делают это. Тем не менее, глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Асаков заявил, что введенные ограничения – это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок еще более жестко.

Запрещать микрофинансирование в России не хотят, возможно, ввиду его значительной роли в экономике и большого значения для населения: к таким заимствованиям прибегают беднейшие слоим населения, нуждающиеся в деньгах. Так, в 2021 году портфель микрофинансовых организаций увеличился примерно на треть и достиг 330 млрд. российских рублей. Это больше, чем весь рынок потребительских кредитов банков в Беларуси.

Кредиты у операторов сотовой связи

Появятся ли в Беларуси микрофинансовые организации, подобные российским, в дополнение к ломбардам и потребительским кооперативам, пока не ясно. В статье Нацбанка, опубликованной в журнале «Банковский вестник», сказано как-то неопределенно, что для коммерческих микрофинансовых организаций предполагается увеличить количество видов деятельности, но что будут представлять из себя эти МФО не уточняется. Ситуация довольно сложная, так как МФО могут составить значительную конкуренцию белорусским коммерческим банкам, и наверняка станут головной болью для органов госконтроля. Возможно, Нацбанк стремится предоставить право на предоставление микрокредитов сотовым операторам в качестве альтернативы МФО.

Неясно также, появятся ли в Беларуси сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, которые белорусским законодательством не предусмотрены. Понятно только то, что белорусский финансовый рынок ждут серьезные изменения, причем в лучшую сторону, так как у граждан страны появятся новые возможности легально заимствовать деньги.

Владимир Тарасов.